Расчётно-кассовое обслуживание (РКО) — это пакет банковских услуг по ведению счёта: платежи контрагентам, приём и выдача наличных, выписки. Для ООО расчётный счёт обязателен с момента регистрации, так как организации платят налоги и взносы только безналично. Для ИП счёт не обязателен по закону, но необходим, если сумма наличных расчётов по одному договору превышает 100 000 ₽, бизнес принимает оплату картами, участвует в тендерах или работает с маркетплейсами.
Что входит в РКО?
Базовый набор услуг строится вокруг расчётного счёта, который позволяет переводить деньги, платить налоги и подтверждать операции выписками. Дополнительно банк может предложить:

• Эквайринг: приём безналичной оплаты картой, по QR-коду или NFC. Обязателен при работе с онлайн-кассами (54-ФЗ).
• Зарплатный проект: выплата зарплаты реестром одной операцией, что упрощает работу бухгалтерии.
• Инкассация: вывоз наличной выручки курьером или самоинкассация через банкомат. Важно для торговли и общепита.
• ЭДО и бизнес-карты: обмен документами с партнёрами и контроль трат сотрудников.

Как выбрать банк и тариф?
Главная ошибка — выбор тарифа только по абонентской плате. Она часто компенсируется высокими комиссиями за операции сверх лимита. Ориентируйтесь на три параметра:

1. Платежи внутри банка: должны идти бесплатно.
2. Лимиты на переводы и наличные: они должны покрывать ваши среднемесячные обороты. Если лимит занижен, вы будете переплачивать за внесение каждой тысячи рублей выручки.
3. Набор сервисов: лучше выбрать банк, где эквайринг, инкассация и зарплатный проект подключаются в одном личном кабинете.

Особенности для розничного бизнеса
Для магазина, кафе или сервиса критичны условия эквайринга и инкассации.

• Эквайринг: комиссия влияет на прибыль, особенно в общепите, где доля безналичных платежей высока. С 2026 года эквайринг облагается НДС, но СберБизнес компенсирует 50% НДС предпринимателям с оборотом до 20 млн руб. в год при подаче заявления в интернет-банке.
• Интеграция с ККТ: банк должен поддерживать передачу данных в ФНС. Ручная настройка грозит штрафами: от 10 000 ₽ для ИП и от 30 000 ₽ для юрлиц за неприменение кассы.

Как открыть счёт онлайн?
В СберБизнесе заявку можно подать через интернет-банк. Реквизиты выдаются за 5–10 минут, а счёт активируется на следующий день без визита в отделение, если банк не запросит доп. документы. Для открытия ИП нужны паспорт и ИНН, для ООО — устав и решение о создании. Первый месяц обслуживания по тарифу «Бизнес Прайм» бесплатный, лимиты настраиваются под конкретный бизнес.
Главное
Рознице нужен банк, объединяющий счёт, эквайринг, инкассацию и зарплатный проект в одном интерфейсе. Подбирайте тариф под реальные обороты, чтобы не платить за ненужные опции, и следите за лимитами на внесение наличных — это одна из главных статей расходов бизнеса.