Микрозаймы. Можно ли это все объединить в один платеж?

Вы не брали новых займов, только просрачивали оплаты и штрафы по старым?

Оплату не просрачивала ни в одном. Нашу один полностью и беру заново, нашу остальные..

Есть еще такая фишка с кредитными картами.
Оформляешь кредитку №1 и снимаешь с нее деньги, этими деньгам гасишь микрозаймы.
Проходит беспроцентный период (скажем, это 3 месяца). К тому моменту у тебя уже должна быть открыта кредитка №2 в другом банке. Снимаешь деньги с кредитки №2 и гасишь ими кредитку №1.
Далее снова ждем, пока пройдет беспроцентный период. Снова снимаешь деньги с карты №1 и гасишь ими карту №2.
И так чередовать.
Например, в феврале ты сняла 100 тысяч с карты №1 и закрыла микрозаймы (а другие 100 тысяч одолжила у родственников). Все закрыла.
В марте снимаешь 95 тысяч с карты №2 и кладешь на карту №1 + 5 тысяч из зарплаты.
В апреле снимаешь 90 тысяч с карты №1 и кладешь на карту №2 + 5 тысяч из зарплаты.
И так чередовать, пока не погасишь всю задолженность.
Только обязательно четко выяснить все условия кредитных карт, чтобы не попасть на проценты.

попробуйте в тинькове взять потребительский займ, они под конский процент дают, но платеж будет меньше
только страховки все сразу отключите
если они дадут, через пару мес попробуйте в себе перекредитоваться под нормальный процент

Есть еще такая фишка с кредитными картами.
Оформляешь кредитку №1 и снимаешь с нее деньги, этими деньгам гасишь микрозаймы.
Проходит беспроцентный период (скажем, это 3 месяца). К тому моменту у тебя уже должна быть открыта кредитка №2 в другом банке. Снимаешь деньги с кредитки №2 и гасишь ими кредитку №1.
Далее снова ждем, пока пройдет беспроцентный период. Снова снимаешь деньги с карты №1 и гасишь ими карту №2.
И так чередовать.
Например, в феврале ты сняла 100 тысяч с карты №1 и закрыла микрозаймы (а другие 100 тысяч одолжила у родственников). Все закрыла.
В марте снимаешь 95 тысяч с карты №2 и кладешь на карту №1 + 5 тысяч из зарплаты.
В апреле снимаешь 90 тысяч с карты №1 и кладешь на карту №2 + 5 тысяч из зарплаты.
И так чередовать, пока не погасишь всю задолженность.
Только обязательно четко выяснить все условия кредитных карт, чтобы не попасть на проценты.

К сожалению, это плохая ситуация.

1. Немедленно прекратите перекредитовываться, чтобы отдать кредиты. Просрочка в вашей ситуации - лучше. Платите столько, сколько можете.

2. Посчитайте ваши реальные финансовые возможности. Сколько вам нужно на жизнь по минимуму? Считается еда, коммуналка/аренда жилья, проезд, мобильник и 1-2 тысячи в месяц на непредвиденные расходы типа лекарств или платы за ремонт одежды/обуви. Всё остальное пускайте на погашение займа. К сожалению, это означает отказ от вкусной еды, кафе, подарков на день рожденья и т. п.

3. Ваши займы в разных организациях? Если да, то лучше выбрать ту, долг перед которой вы будете гасить, а остальные... ну как смогли. Когда дойдёт до судов, вам будет проще судиться с тремя организациями, а не с пятью.

4. В МФО вам будут усиленно советовать взять ещё займ, чтобы погасить прежний. Запомните твёрдо: это не в ваших интересах. Это в их интересах. Поэтому они и будут советовать.

Есть закон, по которому МФО не могут получить от вас через суд сумму более 150% от исходной суммы займа. Если бы вы тогда, когда взяли сотню, больше не брали, а просто носили бы платежи с задержкой, в итоге общая сумма выплат по суду на вас повисла бы 150 тысяч. А вы уже довели до 200.

Это значит, что в итоге платить придётся 150% от 200 тысяч, то есть 300.

5. Выберите, в какой организации вы можете действительно гасить долг и разберитесь с ним до суда, остальные - готовьтесь к звонкам коллекторов и суду.

а она не может через банкротство пройти?

Гениально.

Кто 19-летке с просрочками по кредиту в кредитной истории даст кредитку с бесплатной обналичкой, лимитом 200 и грейс-периодом три месяца?

Во-первых, при снятии наличных денег с кредитной карты банк всегда взимает проценты. Всегда.

Во-вторых, хороший беспроцентный период дают только зарплатным клиентам этого банка или людям, у которых в этом банке лежит нормальный такой депозит.

В-третьих, автору дадут кредитку с лимитом 20 000 максмимум, что вообще ничего не решит, а вот хуже может сделать, если автор что-то напутает или недопоймёт.

Нет, банкротство финансово выгодно при сумме от 500 тысяч минимум. Услуги конкурсного управляющего надо оплачивать.

Тут автору придётся платить порядка 300 тысяч, но если удастся до суда закрыть часть долгов, то можно будет уменьшить сумму.

К тому же опыт банкротства виден в кредитной истории. Это значит, что если автору никто не подарит квартиру, то она никогда не сможет рассчитывать на своё жильё. Ипотеки с банкротством в истории не видать как своих ушей.

а на что так нужно было сто тысяч?

К сожалению, это плохая ситуация.

1. Немедленно прекратите перекредитовываться, чтобы отдать кредиты. Просрочка в вашей ситуации - лучше. Платите столько, сколько можете.

2. Посчитайте ваши реальные финансовые возможности. Сколько вам нужно на жизнь по минимуму? Считается еда, коммуналка/аренда жилья, проезд, мобильник и 1-2 тысячи в месяц на непредвиденные расходы типа лекарств или платы за ремонт одежды/обуви. Всё остальное пускайте на погашение займа. К сожалению, это означает отказ от вкусной еды, кафе, подарков на день рожденья и т. п.

3. Ваши займы в разных организациях? Если да, то лучше выбрать ту, долг перед которой вы будете гасить, а остальные... ну как смогли. Когда дойдёт до судов, вам будет проще судиться с тремя организациями, а не с пятью.

4. В МФО вам будут усиленно советовать взять ещё займ, чтобы погасить прежний. Запомните твёрдо: это не в ваших интересах. Это в их интересах. Поэтому они и будут советовать.

Есть закон, по которому МФО не могут получить от вас через суд сумму более 150% от исходной суммы займа. Если бы вы тогда, когда взяли сотню, больше не брали, а просто носили бы платежи с задержкой, в итоге общая сумма выплат по суду на вас повисла бы 150 тысяч. А вы уже довели до 200.

Это значит, что в итоге платить придётся 150% от 200 тысяч, то есть 300.

5. Выберите, в какой организации вы можете действительно гасить долг и разберитесь с ним до суда, остальные - готовьтесь к звонкам коллекторов и суду.

К сожалению, это плохая ситуация.

1. Немедленно прекратите перекредитовываться, чтобы отдать кредиты. Просрочка в вашей ситуации - лучше. Платите столько, сколько можете.

2. Посчитайте ваши реальные финансовые возможности. Сколько вам нужно на жизнь по минимуму? Считается еда, коммуналка/аренда жилья, проезд, мобильник и 1-2 тысячи в месяц на непредвиденные расходы типа лекарств или платы за ремонт одежды/обуви. Всё остальное пускайте на погашение займа. К сожалению, это означает отказ от вкусной еды, кафе, подарков на день рожденья и т. п.

3. Ваши займы в разных организациях? Если да, то лучше выбрать ту, долг перед которой вы будете гасить, а остальные... ну как смогли. Когда дойдёт до судов, вам будет проще судиться с тремя организациями, а не с пятью.

4. В МФО вам будут усиленно советовать взять ещё займ, чтобы погасить прежний. Запомните твёрдо: это не в ваших интересах. Это в их интересах. Поэтому они и будут советовать.

Есть закон, по которому МФО не могут получить от вас через суд сумму более 150% от исходной суммы займа. Если бы вы тогда, когда взяли сотню, больше не брали, а просто носили бы платежи с задержкой, в итоге общая сумма выплат по суду на вас повисла бы 150 тысяч. А вы уже довели до 200.

Это значит, что в итоге платить придётся 150% от 200 тысяч, то есть 300.

5. Выберите, в какой организации вы можете действительно гасить долг и разберитесь с ним до суда, остальные - готовьтесь к звонкам коллекторов и суду.