Безусловно первый вариант. В нашей стране депозит размещать на долгий срок занятие рисковое, лучше тогда уж государственные облигации купить, и то гарантий больше. Вспомните 1 августа 98 года, когда у многих людей накопления сгорели в миг. Если мысль об ипотеке не пугает, то спустя пару лет у вас будет квартира и не потерянные деньги. Успехов!