На моем телефоне стоят уведомления о фото, которые были сделаны год, два, три назад. Каждое утро я просыпаюсь и экран мобильника услужливо показывает мне отдых на море или вечер с друзьями, прогулки, закаты, танцы и десерты, которые я пекла на заказ. В общем, яркую, красивую, МОЮ жизнь. Мне горько от этого сейчас.
Последние два года в моей жизни почти нет светлых красок. Теперь я решаю вопрос с долгами, с тем, как найти возможность где-то подзаработать еще, и надеюсь, что наша квартира, которую мы с мамой взяли в ипотеку, продастся как можно скорее. Ведь я смогла объявила себя банкротом, а мама нет.
Наше единственное жилье, на которое мы копили всю жизнь, банк грозится пустить с молотка, и сейчас все силы направлены на то, чтобы как можно быстрее продать наше гнездышко, чтобы больше не слышать звонков коллекторов и вопросов: ну, что там с долгом?
«Долги», «кредиты», «займы» — никогда в жизни я так часто не слышала этих слов как за последние два года. И меньше всего мне верится, что в этой истории с долговой ямой оказалась именно я.
Я — частный предприниматель, у меня свое маленькое дело, пеку десерты и торты на заказ. Плюс, в крупные праздники мы с мамой берем в аренду точку в крупных торговых центрах, где продаем подарочную упаковку. Это позволило нам накопить на первоначальный взнос и два года назад приобрести трехкомнатную квартиру в Москве. Платеж — больше 37 тысяч в месяц — мы посчитали для себя вполне комфортным и поначалу хорошо с ним справлялись.
Черная полоса началась в конце 2019-го, когда мы взяли под Новый год в аренду 3 метра площади в ТЦ за 600 тысяч рублей. Предпраздничные дни — самые прибыльные, и обычно торговля в такое время шла бойко. Но в этот раз, быть может боясь слухов о кризисе, люди принялись экономить, и продажи шли плохо. Мы не то что ничего не заработали, а даже остались должны арендатору, пришлось залезть в кредитную карту.
Но по этому поводу я сильно не волновалась, думала, не успеем оглянуться, начнется День святого Валентина, 8 марта, и я заработаю на тортиках. У меня свои постоянные покупатели, я профессиональный кондитер, стажировалась во Франции, и уж что-что, а на сладком люди экономить не будут. Как же я ошибалась.
Тут надо отметить еще один момент, что в том же 2019 году я перенесла операцию, и врачи запретили мне любые физические нагрузки. А выпечка — это тяжелый труд, много часов ты проводишь на ногах, поэтому я временно поставила этот бизнес на паузу, решив вернуться с новыми силами в январе 2020-го.
Что было дальше, вы знаете! Мир, как карточный домик, осел под страхом коронавируса и провалился в локдаун. Почти сразу же мне начали звонить из банка: Вы просрочили платеж! Когда вы оплатите? Ну, продайте что-нибудь? Что вам, нечего продать? Займите у друзей.
Я просыпалась в состоянии дикого стресса, весь день думала, где найти или занять денег, и ложилась спать с этой мыслью. Я похудела, у меня пропал аппетит, начали сыпаться волосы, меня мучали головные боли.
Но «подвисшая кредитка» оказалось половиной беды, страшнее было с ипотекой. Когда в марте стало понятно, что нас окончательно закрывают, а власти заявили, что ипотечники могут рассчитывать на каникулы от банков, мы обратились в нашу кредитную организацию. Но нас ждал облом. В банке заявили: с нашими неподтвержденными доходами на ипотечные послабления мы можем даже не рассчитывать.
— Так правительство же сказало!
— Вот кто вам сказал, тот пусть ипотечные каникулы и дает!
«Что делать, что делать?» — билась единственная мысль в голове. Я решила взять еще один кредит, из которого деньги частично уходили на оплату ипотеки и частично перекрывали другую кредитку. Параллельно искала способы для заработка, но испуганные, сидящие в карантине люди не хотели тортов, они вообще старались избегать каких-любо контактов. Страшно было всем.
Так, к лету 2020 года баланс моей карты показал минус миллион рублей. Всего-то за полгода, а уже набежали такие проценты.
Тут я краем уха услышала по телевизору, что, оказывается, есть возможность подать на банкротство физического лица, но что это, как это дальше отразится на моей судьбе, испортит ли эту мою кредитную историю, я не знала.
Гугл быстро подсказал, что сама банкротом я стать не могу. Для оформления процедуры мне нужен будет финансовый управляющий, который пойдет за меня в Арбитражный суд. Стало опять страшно. Издерганная до последнего нервного предела коллекторами, я боялась снова влезть в какую-то финансовую аферу, но послушав про процедуру банкротства и что с ее запуска я перестану платить по своим долгам, решила: стоит попробовать. Мы долго совещались с мамой и решили идти сдаваться.
По ходу дела выяснилось, что это не так больно и не так страшно. Вся процедура заняла три месяца. и от меня нужно было только собрать документы, дальше все вопросы решал управляющий. Когда спустя неделю я поняла, что уже несколько дней мне не звонят коллекторы, впервые за долгое время почувствовала себя спокойно. Как будто ты победил в гонке «Последний герой». Устал, но счастлив.
Еще через две недели я прилегла на диван и провалилась в сон на 12 часов, не просыпаясь и не вздрагивая от каждого шороха. Вы скажите, ну что тут такого? Да, но если ты не можешь спать полгода, просто хорошо выспаться дорогого стоит.
С момента, когда с меня официально списали все долги, прошло полгода. Но чувство свободы, которое сильно меня драйвит, еще не прошло. Летом я окончила курсы и сейчас шью платья на дому. Миллионов пока не зарабатываю, но живу очень спокойно. Я веду дневник трат и расходов, смотрю на ценники в магазине и отписалась от всех рассылок банков. Эта ситуацию как будто сделала меня взрослой. Я поняла, что чудо не произойдет и всегда надо пять раз подумать, прежде чем пользоваться чужими деньгами.
В общем, жизнь постепенно налаживается, осталось только решить вопрос с ипотекой мамы. Но мы надеемся, что все будет хорошо!
Россия — одна из немногих стран, в которых существует закон о банкротстве физических лиц и у людей есть возможность списать свои долги законным способом, — говорит директор юридической компании ООО НИКРОМ Роман Копанский. — Причем в нашей стране процедура банкротства длится в среднем 9-10 месяцев, при том что банкротом человек будет объявлен уже через 2-3 месяца после начала процесса, а с момента признания его «состоявшемся должником» его долг перестает расти. Это значит, что уже на этом этапе можно сказать коллекторам «До свидания!», у них больше нет права терроризировать его звонками.
После завершения процедуры банкротства человек с кредитами освобождается от всех долгов, и никто не вправе их возобновить. По сути, он начинает жизнь с чистого финансового листа. Он может спокойно выезжать за границу, официально получать зарплату, которую у него не будут списывать приставы и т.д.
Кстати, многие говорят, что после прохождения процедуры банкротства нельзя оформлять на себя кредиты — это полная чушь, в законе этот момент не прописан. Напротив, есть множество примеров, когда люди оформляли кредиты и даже ипотеку после процедуры банкротства и делали это успешно. Единственное условие — прошедший банкротство обязан сообщить банку, что он проходил подобную юридическую процедуру, ну, и, конечно, иметь официальный доход, чтобы банк смог оформить кредит.
В рамках процедуры банкротства можно списать кредиты, кредитные карты, займы, штрафы ГИБДД, задолженность по услугам ЖКХ, налоговую задолженность, долги по расписке и договору займа.
Также существует миф, что если у должника есть жилье и официальная работа, то он не сможете объявить себя банкротом. Но если у человека это единственное жилье, оно не может попасть под реализацию, а значит, не может быть основанием для списания долгов. Тоже самое и с официальной работой, даже трудясь где-то, должник может пройти процедуру банкротства, здесь будет учитываться размер его заработной платы. Если она слишком мала и не может пойти в погашение долга, то человек может объявить себя финансово несостоятельным.
Подготовила Ирина Миронова
Фото: личный архив героини