Как выгоднее поступить?

Всем здравствуйте. Я тут уже просто от отчаяния. Думаю многим сейчас знакома и близка тема кредиток, кредитов и т.п. Я вообще ярый противник кредитов и никогда их не было,но как говорится не зарекайся. Так случилось, что мы взяли в ипотеку дом в 23 году. И через месяц попали в аварию. Я в декрете, муж по состоянию здоровья на тот момент не мог работать. Жили на съёмной квартире с которой пришлось съехать так как платить нечем. Жили у родителей, и что бы быстрее сделать ремонт в доме набрали кредиток. Муж вышел на работу и все было нормально. Закрывали потихоньку уменьшением кредитного лемита. Так было до прошлого месяца. У мужа случилось осложнение и ему срочно нужно оперироваться.
К сожалению пошли просрочки потому что он не работает, моя зарплата 30 тысяч (живём в станице и это считается нормальная тут зарплата. Больше не заработать мне) ипотека 28 тысяч, коммуналка большая дом на электричестве полностью, плюс 3 кредитки с общим платежом в 17 тысяч в месяц за все три. Мы просто не тянем. Ещё хочется ребёнка накормить нормальной здоровой едой.
Прошлый месяц просрочка. Этот пока тоже.
И вот пришла мысль взять кредит (не факт что одобрят с такой кредитной историей) и закрыть все кредитки и платить кредит. Даже пусть с платежом не сильно меньше, но он меньше и это не только проценты. Потому что возможности вносить на кредитки больше сейчас нет и в ближайший год не будет и мы отдаем за них 17 тысяч а долг не меняется. Просто 17 тысяч каждый месяц. По кредиту пусть будет ну 15..но мы его будем гасить и сумма будет меньше и это один платёж. . А там дай бог и наладится финансовое положение и его сможем закрыть быстрее.
Но читала что многие считают это не целесообразно.
Сейчас у нас 3 кредитки одна на 56, вторая на 53 и третья на 154. Проценты по ним от 41 до 49 годовых.
Кто разбирается и имеет опыт в таких делах, пожалуйста, подскажите как выгоднее поступить?