Покупка дома - старый или новый?

Здравствуйте! Созрел в нашей семье вопрос с покупкой дома! Сейчас живем в квартире родителей мужа, панельная 5-этажка, на 5 этаже. Давно мечтаем о своем доме!с гаражом, баней, огородом и тд. У нас есть сертификат на получение мат. капитала и небольшая сумма наличных. Хотим брать ипотеку, но вопрос в том, что на частные дома банки предлагают повышенные ставки по ипотеке и дом должен быть не старше 20 лет с момента постройки! Нам приглянулся дом 88 года за 2млн 200 тыс! Сбербанк одобряет ипотеку, но ставка 14, 75%, плюс страховка! и еще нашли новый домик за 1 млн 650 тыс, ему 3 года! тоже есть и гараж, и баня, и летняя кухня, все новое, чистое, аккуратное, но сам дом очень-очень маленький-буквально кухня, гостиная и малюсенькая спальня. территория позволяет пристроить к дому еще помещение. хотя бы 2 спальни! Вопрос вот в чем-купить старый дом, где уже есть все! либо купить новый дом за меньшую сумму и достроить комнаты? К слову, муж не строитель, никогда со стройкой дела не имел...