ОК, это только мое мнение, и возможно меня за него заклюют, но я считаю, что с заведением детей вы поторопились. У вас хорошая жена - она вам помогает. Вдвоем вам было бы куда проще закрыть ипотеку или уменьшить выплаты. А сейчас вы кроме ипотеки тянете еще и детей.
Но возможно, что вы все сделали правильно, и детей действительно стоит заводить как можно раньше. Идеального решения не существует или я его не знаю.