Одни - рабы своего бюджета, другие - хозяева. Почему?

Наблюдаю в своем кругу 4 стратегии ведения семейного бюджета:

1. Контроль за тратами, баланс между желаниями и возможностями, на крупные покупки - кредит. Хотя эти семьи переплачивают из-за кредитов, но всегда сводят свой бюджет без дефицита, в семье "все есть", как говорится.
2. Тщательное планирование доходов и расходов, обязательное откладывание денег, инвестиции, редкое пользование кредитом. Эти семьи всегда со собережениями, даже если доход не слишком велик. Тоже "есть все", финансовый комфорт.
3. "Скуповатый бюджет", когда ради накопления отказываются не только от ненужных или статусных трат, но и от трат желательных (экономия на комфорте, например). Тут главная проблема - суметь расстаться с деньгами, но все же деньги у семьи есть.
4. Деньги жгут руки. Лихорадочные, непродуманные покупки по мелочам или ненужных вещей, множественные мелкие кредиты с безумным проценотом, неспособность взять себя в руки, отложить и накопить даже на необходимое. Такие семьи вечно без денег вне зависимости от суммы дохода.

Почему у людей такие разные стратегии? От чего это может зависеть?

И еще: хотя жертвы 4-й стратегии часто бывают в отчаянном положении, почему они не могут сделать усилие над собой и контролировать свои расходы? В некоторых ситуациях от этого зависело буквально существование семьи, но они не справились.