Купить квартиру или оставить на вкладах?

Я всего 2 месяца отдохнул. И снова устроился батрачить на более высокую зарплату, чем была :)

В одном, Бабайкин прав, что про инвестиции в недвигу нет ни одной книги ;) Кроме Смирнова "Бетонное казино", которой тоже нет ни на озоне, ни на торрентах. Я многое понял, когда первую свою книгу читал про "финансовую незавимость". Это первая половина учения FIRE - financial independence. Она особо ценна была, т.к. все на примере стран СНГ было показано - все активы - от вкладов и недвижимости до акций и опционов. Книга 20 лет назад написана и все как по нотам расписано. Также в реале в России и происходит каждый кризис. Самое главное про недвигу оттуда. 1) поймите, что это финансовый актив, а не товар; 2) похожа на рынок акций; 3) при низких ставках и льготных ипотеках резкий рост и пузыри, при высоких ставках падение и долгая стагнация; 4) в долгосроке рост недвиги равен инфляции. Что на столетиях наблюдений подтверждается. Даже Карл Маркс 21- го века Пикетти подтвердил. 5) цена недвиги до 10 годовых аренд, выгодно покупать. Цена недвиги более 12 годовых аренд ввгоднее снимать, чем покупать. 6) надо покупать в городах, где растет население, а не падает, не в плохих, но и в недорогих, а в потенциально недооцененных локациях. И так далее. Как часы, на любом рынке недвиги в мире работают эти простые истины ;)

Я покупал свою двушку в марте 1994-го, и тогда она стоила 156 месячных зарплат московского программиста.

Шли десятилетия, менялся курс $, росли зарплаты то в рублях и в долларах, то просто в рублях.

А квартира всё время оставалась в стоимости 156-178 месячных зарплат московского среднего (ближе к хорошему), программиста.

Вот можем и сейчас посчитать. Сейчас циан оценивает мою двушку в 25 - 25.5 млн.

если поделить 25 млн на 156, получим 160.26 тыс руб,
что после вычета НДФЛ 13 % очень похоже на зарплату московского программиста ))

В марте 1994-го я платил за двушку 62500 $,
а зарплата программиста была 400 $

62500 / 400 = 156.25

По ОФЗ государство может объявить дефолт, например,
придумают какой-то принудительный перевод в военные облигации.

С отсрочкой выплат на 10 лет. Потом ещё продлят на 5 лет, потом ещё.

В хеадхантер не верю - не та это контора, и не настолько она нужна рынку, чтобы вырасти на 100 %.

Вася Олейник каждую неделю гадает, какие акции могут выстрелить больше всего в случае мира.

Вот он верит сейчас в сильный рост ВТБ, и Газпрома.

А почему только по ОФЗ может? Меня всегда смешат такие рассуждения. А вывод прост. Боишься финансового краха в России или чрезвычайшины - 1) не инвестируй в России; 2) не инвестируй в рублевые активы. Повышенные доходности в России обусловлены и повышенными инфляцией и рисками. Будь низкая инфляция и небольшие риски, как в 2021, по депозиту бы тебе дали 4,5%, по офз - 7%, а рынок акций был бы на хаях, сегодня акции гораздо дешевле, чем в 2021. Технически по акциям уже скоро 4 года будет, как не выходит отыграть падение и взять новый пик. Тут Олейник, хоть лудоман, но прав. Он покупает ОФЗ. В финансовой системе все связано со всем и безопасных гаваней нет. Разве что, золото. Если государство не платит по ОФЗ, тут же наступает крах банков, как основных держателей ОФЗ. Далее страдают вкладчики и держатели акций банков. Финансовый кризис тут же перекидывается на реальный сектор. Рецессия, увольнения, безработица и остановка строек. И смысл в замораживании выплат по ОФЗ тогда? Когда государство и так напечатает сколько угодно рублей и возьмет со всех какой угодно инфляционный налог ;)

Про акции это слабые рассуждения. В акциях главное выручка, прибыль, скорость роста выручки, рентабельность капитала ROE и дивиденды. А также очень важно, готовы ли массы их покупать или боятся? То есть, важны а) результаты бизнеса, растет ли он и с какой скоростью? б) есть ли на рынке желание покупать или все ссссут и предпочитают отсидеться на депозите, в недвиге или в наличном долларе? Когда ставки высокие, все бегут в депозиты и облигации и забивают на акции. Кому интересны эти дивиденды 12 или даже 17%? Когда депозит будет давать 10%, дивиденд 17% уже очень интересен и котировка акции за счет притока масс растет в 2 раза и доходности выравниваются. У Хэдхантера бешеная скорость роста бизнеса, огромная рентабельность капитала ROE и очень низкая цена. Правила покупки акций при ключевой ставке 21%. Надо брать акции, где потенциальная доходность более 30%. Т.е. рентабельность ROE более 30%. И хэдхантер тут явно подходит. Не берут его, потому что в России растет безработица, инвесторы боятся безработицы, рецессии и кризиса в России, сокращения числа вакансий и снижения темпов прибылей хэда ;)

ну, бери хедхантер тогда, раз ты в него веришь.

Я считаю, что за эмитентом должен стоять реальный, нормальный
бизнес, а не фууфло.

Например, сеть бензозаправок, как у Лукойла.
Или сеть продмагов, как Пятёрочка, Дикси, Магнит, Красное-Белое,
ВкусВилл.

Или реальные массовые транспортные услуги, как аэрофлот или мосгортранс... И т. д.

Как энергосети России. И т. д. Как банковские услуги крупнейших
6-8 банков.

Но не как яндекс или хедхантер. И не как фикс-прайс.

Извини, но совсем полная глупость. В США, если что, вот как раз такие компании как Яндекс - это лидеры рынка, называются технологические компании или акции роста. Только они всю прибыль в индексах sp500 и nasdaq и приносят, а американские пятерочки (в америке walmart, например) или нефтегазовые компании (типа exxon mobil и chevron texaco) в Америке ни в топ- 50 не входят, ни котировки у них не растут. Хотя нефти в Америке больше, чем в России добывается. Потому что это не растущие, либо слабо растущие бизнесы. Тебе с нуля надо матчасть про акции и бизнесы учить, иначе даже для слабых управляющих на российском рынке ты с таким уровнем познаний в бизнесе легкой едой будешь ;)) А проще, вообще не покупай акций. Как говоривал Баффет. Не инвестируй в бизнес, в котором ничего не понимаешь ;) Деньги целее будут. Как говорится, не знаешь финансовый инструмент, тогда депозит или доллар с синей полоской :))

Уже сегодня прикупил немного опционов Call на акцию газпром.

Смотрел графики ведущих акций, отобрал себе как интересные уровни для покупки, ВТБ, Газпром и Северсталь.

это пока. Брать если буду, то не так как ты.
А грамотно ))

Как учит в своём видео автор "Трейдинг с роботами".

Страхуя порции купленной акции шортом соответствующего фьючерса. Фьючерсы на акции естественно, всегда в контанго.

При покупке лесенкой акции на её снижении, рождается средняя цена очередной порции. Она известна.

Известно и то, что на экспирации фьючерса на акцию, его цена сравняется с ценой акции.

Известно также и то, что если цена акции будет падать, то цена фьючерса неминуемо догонит среднюю цену покупки очередной порции акций.

Далее шортят нужное число фьючей, и так потом оставляют их и эту порцию акций, до самой экспирации фьюча.

На экспирации они схлопнутся в ноль. Безрисковая торговля акциями, называется.

Учи матчасть ! )) А то ты даже не знаешь, чем контанго от бэквордации отличается ) И что такое страйк у опционов.

Ну как там твоя квартирка в новом Сити ? )

Много ли дохода она принесла тебе за последние 4 года ? )

СШа не надо путать с Россией. А их всегда отрастающий рынок
не надо путать с хроническим боковиком в России.

Гугл, Эппл и Амазон не равно Яндекс. Некорректное сравнение.

Эппл произвёл байбэк на сумму нескольких годовых прибылей,
для искусственного роста курса акции.

Яндекс способен разве на такое ? Ему кто-то даст на это деньги ?

В этом и основная проблема и основная сложность российского рынка. В том, что почти нет двух главных элементов американского рынка это 1) акций роста; 2) дивидендных аристократов. На 60% рос рынок это нефтегаз. На 90% это циклические сектора, включая нефтегаз. Если прочтешь книгу "Переиграть Уолл Стрит" Питера Линча, в циклических секторах можно заработать только спекулятивно, покупая на дне, продавая на хаях, потому что мировые цены на их базовый актив цикличны, выручка то растет, то резко падает. И если ты долгосрочный инвестор, твой общий результат будет около ноля ;) Незавидная ситуация у российских металлургов сейчас оправдывает обвал их котировок. Как раз такие, как яндекс, хэдхантер и озон это редкие бриллианты на рос рынке, которые растут независимо от циклов и цен на коммодитис, включая нефть, газ и металлы ;)

Яндекс прибылен и тоже может производить байбек. В США шарашат байбеки с целью налоговой оптимизации, чтобы не платить большие дивиденды и налоги с них. Байден хотел ввести налог на байбеки, конгресс и миллиардеры не дали ему это сделать :))

Надо смотреть на выручку, прибыль, скорость роста выручки и рентабельность. Акции роста это те, у кого огромные скорости роста выручки при высокой рентабельности. Они и дают иксы. В России большинство бизнесов не растет или растет очень медленно, их акции по всем правилам и не должны расти. Не забывай, что акции это часть бизнеса. Не растет бизнес не растут и акции ;)

У Черемушкина, кстати, 2 портфеля. Россия- 2033 и Российские технологии. Прямо так и говорит на вебинарах. Если вы молодые, берите только портфель Российские технологии. Это самый агрессивный рост в долгосроке. Спойлер. Первое место в этом портфеле Яндекс - 20%. А второе - ХэдХантер - 15%. Ну и дальше всякие Астры, Аренадаты и прочие :))

У меня просто у самого Яндекса уже на 2,5 миллиона. А Хэдхантера только на миллион. Надо найти момент для наращивания Хэдов. Хотя цены уже суперсладкие. И если с экономикой РФ все будет норм и не будет краха. Там и два, и три и более иксов просто просятся :)) На Яндексе у меня как раз уже есть 3 икса.

А что говорит за то, что "с экономикой РФ всё будет норм"?

Тут все просто. Не веришь, что с этой экономикой будет норм, вкладываешь в ту экономику, в которой уверен, что будет норм, с учетом рисков заморозок и прочих юридических рисков ;)

По большому счету правила инвестирования в акции, недвигу, облигации по всему миру одинаковые. Разобрался в одной стране, разберешься в любой другой с поправкой на другие налоги и законы. Бывший партнер Сороса Роджерс на байке объезжал весь мир и даже в странах Африки на местных биржах успешно торговал акциями. Есть немало инвесторов, кто был успешен на рынке недвижимости Москвы и стал успешен, скажем, на рынке недвижимости ЮАР, где бешеный рост в долларах в отличие от Москвы. С поправкой на риски принципы работы капитализма и рынков везде одинаковы. Даже в Иране бешеный рост акций. И биржи разве что в КНДР нет в современном мире ;)

Вот с учётом рисков и в уверенности , что с экономикой РФ не будет норм, я сберегаю заработанное в бетоне. Людям всегда надо будет где-то жить.

А РФ это будущая КНДР.

Повторюсь, это полная глупость ;) Абсолютно глупое, нерациональное и не инвестиционное мышление. Которое, и к огромным потерям ведет.

Если так будет, вы тем более глупы. В КНДР нет частной собственности на недвижтмость. И в 1917 ни недвижимость, ни валюта, ни вообще ничего не спасло. Кроме инвестиций за границей. Что в экстремальной ситуации мешает, например, принять закон, что не более одной квартиры на человека, по остальным квартирам национализация, например, или выкуп за копейки? Народ только поддержит, т.к. и своего жилья мало и тех у кого две и более квартиры мало. И еще что похуже может быть, в случае экономических проблем, нестабильности или военного положения, например ;) Период военного положения это вообще форс- мажор и гражданские законы перестают действовать. При этом, от форс- мажоров не страхует ни одна страховая и никаких компенсаций нет по закону :)

Также и при наличии серьезной рецессии, серьезного экономического кризиса с остановкой строек, цены на недвигу легко уполовинятся. Даже в США в кризис 2008- 2009 цены на недвижимость падали не в 2 раза, а в 3- 5 раз, а миллионы ипотечников потеряли свои дома. И это в ведущей экономике мира. Впрочем, секте недвижимости любые аргументы приводить бесполезно. Это слепые, можно сказать, компульсивные действия ;)

А где это такие цены в Сочи, студию даже за 5 млн. не купишь?