Досрочное гашение кредита

Вот вы продуман 👍

лучше вообще не брал бы кредит

Ваша стратегия невыгодна, так как вы пытаетесь заработать на вкладе под 13%, платя банку 27.5% годовых по кредиту. Разница в ставках слишком велика.

Основной принцип прост: деньги выгоднее направлять на досрочное погашение, когда процент по кредиту выше, чем потенциальный доход от вклада. В вашем случае это именно так.

📉 Сравнение двух сценариев (примерные расчеты для 1 месяца)

Для наглядности, давайте сравним, что будет, если вы после получения зарплаты поступите по-разному. За основу взят приблизительный аннуитетный платеж по вашему кредиту.

Сценарий 1: Ваша текущая стратегия

· Действие: Сначала кладете деньги на накопительный счет под ~13%, затем через ~30 дней вносите на кредит.
· Доход от вклада (за месяц с 20 000 ₽): ~215 ₽.
· Проценты по кредиту (на сумму 20 000 ₽ за тот же месяц под 27.5%): ~458 ₽.
· Финансовый результат за месяц: УБЫТОК ~243 ₽. Вы теряете деньги, пока они лежат на вкладе.

Сценарий 2: Прямое досрочное погашение

· Действие: Сразу после зарплаты направляете 20 000 ₽ на досрочное погашение кредита в пользу сокращения срока.
· Экономия на процентах по кредиту: ~458 ₽ (вы не платите проценты с этой суммы до конца срока кредита).
· Финансовый результат за месяц: ВЫГОДА ~458 ₽. Вы мгновенно снижаете переплату.

Почему «сокращение срока» выгоднее?
При таком выборе ежемесячный платеж не меняется, а весь досрочный взнос идет на уменьшение основного долга, что максимально сокращает общую переплату. Вы быстрее освободитесь от долга.

💡 Рекомендации по оптимизации вашей стратегии

1. Направляйте средства напрямую на досрочное погашение. Откажитесь от промежуточного накопительного счета. Каждая тысяча рублей, внесенная досрочно, снижает переплату.
2. Всегда выбирайте опцию «Сокращение срока кредита». Это наиболее выгодный способ досрочного погашения.
3. Соблюдайте формальности банка. Для досрочного погашения обычно нужно подать заявление (часто через приложение) и указать назначение платежа. Просто положить деньги на кредитный счет недостаточно.

В вашей ситуации можно рассмотреть законное списание долгов по ФЗ-127. Я закрывала долг на 350к с компанией Белый маркер, моя подруга полмиллиона с какой-то другой. мне всё сделали, можете попробовать тоже . https://lk.whitemarker.ru/ref/15ackTs