Семейная ипотека с 1 октября

Цены будут держать дальше, надеясь на чудо, но когда пузырь лопнет...

Застроям надо продавать в любом случае. Потому что, есть продажи или нет, а проценты по кредитам и облигациям должен платить каждый застройщик. Тем более, там проценты до 25% доходят. Плюс, закредитованы многие. А такое резкое повышение ставок по семейной ипотеке должно снизить и без того низкий спрос на жилье. Придется давать скидосы однозначно. Получается, в Москве, области и Питере ставка теперь 12% будет вместо 6% и срок 15 лет, вместо 30. Это очень сильно снизит число тех, кто будет пользоваться ипотекой.

Таки услышали меня. Под 10-12% начнут брать. В регионах ещё ниже ставка.
Фактически семейные и берут ипотеку.
Посмотрим,что покажет октябрь

Тебя жизнь вообще ничему не учит? Чем льготнее ебатека, тем дороже жилье.

В смысле? Под 6% не брали, а под 10- 12% будут брать? По сути, резко повысили ставки по семейной ипотеке. Особенно, в столичных регионах. Рыночной ипотеки это никак не касается. Заодно, кстати, ещё опять рост налоговой нагрузки. Но, в принципе, в условиях бюджетного дефицита - все ожидаемо.

Судя по ИИ особенно несладко придется застроям в Московской области. То есть, все тому же Самолёту. Структура продаж там такова на сентябрь 2026. 42% семейная ипотека, рыночная ипотека 9%, рассрочка 40% и нал - лишь 9%.Не знаю, откуда ИИ взял цифры, но выглядит красиво. Я так понимаю, в области стали брать москвичи из- за недоступности Москвы. Рост ставки с 6% до 12% - в 2- 3 раза сократит сделки по семейной ипотеке. И особенно сильно должны пойти цены вниз в Мос области.

В Швейцарии берите. На 70лет под 1%

По данным «Домклик» Сбербанка, в 2026 году активность заёмщиков по «Семейной ипотеке» трижды выходила на пик: в январе (243,5 млрд руб.), июне (222,4 млрд руб.) и сентябре (225,2 млрд руб., прогноз). Февраль, июль всегда провальные для продажи недвижимости месяцы.
Семейная ипотека в нынешних условиях-огромная нагрузка на бюджет. Ставились условия, даже были моменты, когда в банках отказывали из-за отсутствия денег от государства.
8-12%-это отличная ставка для накопивших на депозитах первоначальный взнос. Устали ждать снижения ставки.
Главное,чтобы не начался ажиотажный спрос. Цены могут немного, но подрасти.

ИИ точно посчитать не может. Но скопипастил какие- то предварительные оценки аналитиков. Если раньше в бюджете было заложено 1,8 триллиона на субсидирование ипотеки в год, то изменение параметров семейной ипотеки дает экономию бюджета примерно в размере 300 - 450 миллиардов рублей ежегодно.

Только мало кто ее сможет взять. Я взял для расчета небольшую квартиру в Москве, которую сложно назвать семейной. 22 миллиона цена. Максимальная сумма семейки в Москве 12 миллионов, против 6 миллионов в регионах. Итого, семье где- то надо накопить 10 миллионов на первоначальный взнос. И взять 12 миллионов по семейке. Итого, на 15 лет платеж будет 145 000 в месяц, минимальный доход 245 000 в месяц. Все это для единиц. Семей даже с одним ребёнком будет мало.

Для семей с двумя, тремя, четырьмя или пятью и более детьми условия стали выгоднее: ставка снижается (с 10% до 8%, с 12% до 10% и т.д.). Плюс для всех категорий увеличили максимальную сумму кредита. То есть если у вас двое детей и вы попадаете под условия для регионов (не столица), вы платите меньше и можете взять больший лимит.
12% — это риск только для семей с одним ребёнком в столичных регионах. Для остальных категорий новые условия в целом сохраняют льготу, а для многодетных семей даже улучшают условия.

Ну у меня сестра с двумя детьми, при этом вообще не может взять семейную ипотеку, т.к. там условие, чтобы минимум одному ребенку было до 6 лет. И с двумя детьми тоже повысили ставку. С 6% до 10%. И даже с тремя тоже повысили с 6% до 8%. Только четверо детей позволяют теперь брать под ставку 6%. Но 3- х и 4-х комнатные не купишь на семейную ипотеку.

Сестра вообще купила жилье за счет того, что взяла взаймы у родственников бесплатно под 0%. Я ей давал 2 миллиона, например. Тогда большая двушка стоила 5 миллионов, сегодня стоит 12 миллионов. Сегодня бы её семья уже не планировала детей, в отличие от нулевых, когда жилье было гораздо дешевле.

В регионы читал часть каких- то гос корпораций переводят из Москвы. Так что, Москву, может, уже не и не стоит инвест привлекательной считать вообще. ИИ так уверенно сказал, что выгоднее всего купить жилье в Екатеринбурге. Там максимальный в России доход от аренды.

Сейчас 8% и хоть один ребёнок младше 7 лет.С тремя детьми сохранили 6%. Для регионов.
В большинстве случаев квартира обходится дешевле, если взять ипотеку на 15 лет вместо 30.
В Москве ставка выше, но и зарплаты в Москве больше.

Не факт. Вообще не думала про квартиру, когда родила двоих.
Зато стимул появился огромный. Так увлеклись зарабатыванием,что потом появилось несколько квартир.

Если наконец-то руки дойдут до Сибири, как постоянно мечтает Караганов, то не только аренда будет стабильно высокой.
Но Москву не перестанут штурмовать.

Под 6 не брали а под 12 будут брать ?
Условия читали ребенок должен быть меньше 7 лет на момент ипотеки . Хуже только сделали !

Вы что ? Под 10-12 начнут брать ? Тоесть вас не смущает что повысился процент в два раза и еще платёж вырос в четыре раза ?! Если вместо 30 лет теперь и 15 платить... Помоему у правительства план убить русское население и освободить земли... Было хреновенько а станет просто жесть

В Швейцарии, боюсь, не дадут, а то я бы взял :))

Под 6% не давали всем желающим. С ребёнком младше 6 лет.
И 12% в Москве. С двумя детьми уже 10%.
Зато не будут мариновать в сожительстве на съёме. Повысится рождаемость.

А если искать позитив, то должны снизиться цены.

Если никто брать не будет, цены будут ниже.

В Китае вот цены падают с 2021 года.

А мы стараемся копировать Китай.

Падение цен на жилье в Китае — это системный кризис, начавшийся с 2021 года и продолжающийся в 2026 году. По данным за январь 2026 года, цены на новое жилье продолжают снижаться в годовом исчислении.

Основные причины:

Долговой пузырь застройщиков: Кризис спровоцировали дефолты гигантов рынка (Evergrande, Country Garden), чей долг достигал сотен миллиардов долларов. Компании массово замораживают стройки из-за нехватки средств.
Бойкот ипотек покупателями: В ответ на недостроенное жилье граждане в 2022 году начали массово отказываться выплачивать ипотеку по незавершенным объектам.
Демографический спад и замедление экономики: Старение населения, урбанизация, достигшая пика, падение рождаемости и снижение доходов привели к падению покупательской способности.
Ужесточение регулирования: С конца 2020 года власти КНР ограничили кредитование девелоперов («три красные линии»), что лишило их доступа к дешевым деньгам.

Для стабилизации ситуации правительство выделило банкам около 4 трлн юаней ($560 млрд) на достройку замороженных объектов, снизило ключевую ставку до 3,85% и разрешило компаниям официально снижать цены без согласования с властями.

А это в ноябре прошлого года говорил Греф. Вот и посмотрим.

Повышение ставки по льготной ипотеке для семей, где родился один ребенок, с 6 до 12% может стать «большим шоком», заявил журналистам глава Сбербанка Герман Греф в кулуарах Domclick Digital Forum, передает корреспондент РБК.

«То, что предлагается — дифференцировать ставку в зависимости от количества детей в семье, — это правильный подход, это хорошая мера — снижать ставку ниже 6% для тех, у кого есть третий, четвертый ребенок и так далее. Но при этом для семей с одним ребенком ставка вырастет в два раза, до 12%. Вот это может быть достаточно большим шоком», — сказал банкир.

По подсчетам аналитиков, отметил Греф, «примерно из сегодняшних семей не менее 11% уже не смогут оплачивать такую ставку».

«Надо взвешивать. Это вопрос расчетов. Может быть, 8%, может быть, 9%, чтобы не улетало большое количество семей из-за невозможности регулярно обслуживать [кредиты]. Это вопрос расчета. У нас база для этого есть, и мы все расчеты готовы предоставить», — добавил он.

Почему 12%?

В Москве также еще можно взять под 6%.

До 01 октября.

В последнюю неделю, думаю, будет рекордное количество сделок.

А потом мощнейший провал в октябре.

Ждали-то к июню, когда размер дефицита бюджета стал понятен.

Но отложили на после выборов, как и повышение тарифов ЖКХ ;)

А обсуждение, что семейная ипотека будет постепенно сворачиваться шли весь последний год. Кто за рынком следил, тот был в курсе.

Другое дело, что Зубик статью на РБК написал, что в Москве на семейную ипотеку ничего не купишь :)

Хоть под 6%, хоть под 12%.

Вот даже целую программу на РБК выпустили. По хэштегам все понятно.

• [00:07] 86% зумеров не верят в покупку жилья
• [03:47] Покупка жилья теряет приоритет у молодых
• [04:20] Поздняя ипотека — глобальный тренд
• [05:05] Стратегия: инвестировать, а не жить в своем жилье
• [06:34] Ипотека актуальна при создании семьи
• [10:24] Регионы и удаленка как альтернатива
• [11:33] Важна ликвидность и экспертиза
• [13:00] При низком доходе — фокус на рост заработка
• [14:17] Недвижимость — защита от инфляции
• [15:50] ИЖС — риск и низкая ликвидность

Семейная ипотека в 2026 году: почему ставка 6% перестала быть спасением
Семейная ипотека теряет прежнюю доступность: почему ставка 6% уже не гарантирует семье возможность купить жилье.

Лимит семейной ипотеки в Москве и области составляет 12 млн рублей и остается неизменным уже несколько лет. За это время стоимость новостроек в столице заметно выросла. По информации «Известий», к концу первого полугодия 2026 года средняя стоимость квадратного метра в новостройках массового сегмента достигла 425 тыс. рублей против 289 тыс. рублей тремя годами ранее.

Разница хорошо видна даже на простой арифметике. При цене 425 тыс. рублей за квадратный метр 12 млн рублей покрывают около 28 кв. м. Квартира площадью 50 кв. м будет стоить уже примерно 21,3 млн рублей, то есть одной только льготной ипотекой закрыть такую покупку невозможно. Семье придется вложить более 9 млн рублей собственных средств либо использовать комбинированную схему финансирования, при которой сумма сверх льготного лимита кредитуется на других условиях.

Именно здесь проходит главный водораздел. Сама по себе ставка 6% остается крайне привлекательной, однако она еще не означает доступность всей сделки. Процент определяет стоимость кредита, но не меняет цену квартиры и не увеличивает объем капитала, который есть у покупателя.

Застрои давно уже не решают, всё это превратили в типовую финансовую пирамиду, эксроу счета должны пополняться новыми деньгами, поэтому людей и загоняют разными программами, но спроса нет, поэтому пошло вливание денег из бюджета, чтобы пузырь не лопнул, также "странным" образом растет спрос на жилье бизнес класса и это совсем не люди, а финансовые спекулянты и банки "паркуют" деньги, а люди как были без жилья. так и остались

По словам генерального директора ДОМ.РФ Виталия Мутко, за пять лет порядка 3,8 млн российских семей приобрели новое жильё по льготным программам ипотеки.
За четыре года в России более 16,4 млн семей смогли улучшить свои условия и переехать в новое жильё.

Боюсь, пока лишь продолжается отток из Сибири.

В Сибири холодно.

Всегда был отток из Сибири на юга.

Разрастались Краснодар и Сочи.

В Сочи цены в космос давно улетели.

Кто не мог в Краснодаре купить брал в Воронеже.

Смотрел расклады местных риэлтеров.

Сам даже думал зайти в Воронеж.

Как хорошо, что не купил ни в Воронеже, ни в Питере.

Второй минус Сибири там скучно.

Повторюсь, многие в Москву ехали из провинции за досугом и культурной жизнью. А потом из Москвы часто ехали на Запад. Чего и близко нет в Сибири.

Наоборот, в Сибири если таланты, организаторы или бизнес появлялись - они всегда уезжали в Питер или Москву.

В Сибири нет таких сильных управленцев, как в Москве и Питере, поэтому те регионы вряд ли станут привлекательными для переезда.

А по статистике спрос падает, у людей нет денег на покупку дорого жилья и куча уже построенного жилья стоит не заселенное. 16 млн семей это папа, мама и 2 ребенка, т.е. по вашему это около 60 млн, при официальном населении в стране 146млн, т.е. каждый 2-3 улучшил свои условия

Вливание из бюджета пошло в ковидный кризис.

А дальше просто у застроев был сильный лоббистский ресурс, пропихивать нужные решения.

Но сегодня такой минус в бюджете, плюс все от Набиуллиной до Мутко признали провал льготных программ, что никакого лоббистского ресурса не хватит.

По-хорошему, если бы был нормальный рынок, то ряд застроев бы сейчас обанкротился и цены пошли в хороший минус.

Цены на аренду вот падают уже несколько лет.

Снижение цен на аренду жилья в 2026 году ускорилось: обзор «Домклик»

Стоимость аренды жилья в первом квартале 2026 года сократилась в 16 крупных городах из 20 исследуемых. Снижение в среднем составило от 4,2% до 20%

Согласно исследованию, стоимость аренды жилья в первом квартале 2026 года сократилась в большинстве городов, а именно — в 16 крупных городах из 20 исследуемых. Снижение в среднем составило от 4,2% до 20%. Сильнее всего (на 20%) за квартал долгосрочная аренда жилья подешевела в Волгограде. В этом городе средняя ставка аренды квартиры к апрелю составила 20 тыс. руб.

Второе место занял Нижний Новгород, где средняя ставка долгосрочной аренды жилья за квартал снизилась на 16,7%, до 27 тыс. руб. На третьем месте с небольшим отрывом оказался Челябинск. В этом городе аренда квартир за квартал в среднем подешевела на 16%, до 21 тыс. руб.

В топ-5 городов с самым заметным снижением цен на аренду жилья в первом квартале вошли Красноярск (-14,8%, до 23 тыс. руб.) и Новосибирск (-14,3%, до 30 тыс. руб.).

В двух столицах аренда жилья в первом квартале также показала отрицательную динамику. По оценкам «Домклик», в Москве долгосрочная аренда жилья за квартал подешевела на 5,9%, до 59 тыс. руб. Причем темпы снижения цен в столице усилились. По данным экспертов, если в четвертом квартале 2025 года аренда жилья в столице подешевела всего на 1,3%, то в начале 2026 года этот показатель почти приблизился к 6%. В Санкт-Петербурге аренда жилья за квартал подешевела еще сильнее, чем в Москве, — на 10,6%, до 39 тыс. руб.

Такое обрушение цен на аренду обычно всегда предвестник такого же падения цен на продажу. Вопрос времени.

Посмотрим, как будет в этот раз.

Ковидный кризис был не причем, спроса не было нужно еще раньше, потому что цены были адекватные, дальше решили перейти под благовидным предлогом на эскроу счета, по сути устроив пирамиду и если раньше застройщики собирали деньги на стадии котлована, то теперь все это перешло банкам и на заемные деньги, поэтому всё к идет к тому что было в 2008 в США, лопнут не застройщик, а банк какой-нибудь и пирамида повалится, а застройщики будут и дальше набирать долгов. Вот Самолет на грани банкротства и Сбер будет решать что делать с долей этого застройщика

Согласен.

Экскроу-счета были глупостью, разогнавшей цены на недвигу, как и льготная ипотека.

Льготная ипотека больше цены разогнала, чем эскроу.

Но вот занимать безгранично застрои уже не могут.

У некоторых уже пирамида долгов.

Например, облигации Самолета торгуются уже с доходностью 50%, Эталона с доходностью 30% и Брусники с доходностью 26%.

Перезанимать под такие проценты будет тяжело или невозможно.

Инвесторы весьма умны, а плюс все напуганы недавними дефолтами.

И уже могут и не купить эти облигации.

А дальше может быть банкротство некоторых застроев, кто не сможет перезанять под высокий процент.

Что придаст ценам на недвигу хороший импульс вниз.

Все квартиры, земля и прочее отойдут банкам и кредиторам.

Те, как непрофильный актив будут продавать дешевле рынка.

Конечно, падения цен в 3-5 раз, как в 2008 в США, я не жду.

Как и серьезных проблем у банков я не жду. У застроев проблем намного больше, чем у банков.

Но вот падение цен на жилье на 30% за 3 года вполне реальный сценарий.

цены только растут
меня не интересуют эти ипотеки .что льготные, что нет
покупала вторичку за наличные

Ипотека важна для анализа рынка, в целом.

Когда ипотеки не было вообще квартира в Москве миллион рублей стоила :)

Помню еще агентов и риэлтеров, которые в начале десятых хвалились, как 4 квартиры в Москве взяли по миллиону рублей каждую.

Чем больше выдает ипотеки выдается, тем выше цены.

А если сегодня запретить всю ипотеку, то и цены раз в 7-8 будут ниже. Азы рынка.

Поэтому, анализ рынка недвижимости начинается с анализа рынка ипотеки и альтернативной доходности иных финансовых инструментов, особенно, таких, как депозиты, денежный рынок и ОФЗ.

В смысле, в начале десятых хвалились, как в начале нулевых взяли квартиры по миллиону.

У меня коллега в Балашихе в середине нулевых (а это 10 км от Москвы), большую, двухкомнатную купила за 600 000 рублей.

Сегодня сын ее имеет возможность туда подруг водить ;)

А ипотечное безумие началось в 2004 с принятием пакета соответствующих законов.

И цены только на ипотеке выросли в 6 раз за 4 года, с 2004 по 2008.

Поэтому, важно ипотеку анализировать, конечно же.

А на продукты питания цены падают? А на ремонт квартиры цены падают? Может быть ЖКХ дешевеет?
Недвижка по таким ценам не интересна для вложения средств, аренда дешевеет или плюс минус остается в той же цене, а всё остальное дорожает, продать жилье сложно, это замороженные деньги

До ввода эскроу ипотека была адекватная, потому что застройщик собирал деньги на стадии котлована и соответственно квартиры изначально уже были проданы. потом кто-то по мере строительства их перепродавал, но застройщика это не касалось. Разумеется попытки вечного экономического роста заставляли застройщиков строить сразу несколько объектов, это приводило к ситуации как в пенс фонде, когда пенсию выплачиваю не из того что накоплено, а из того что отчисляет молодое поколение. Вот так и получилось что достраивали за счет средств людей, которые вкладывали в другие котлованы. Как только поток людей заканчивался, начинались проблемы. Сделали эскроу, чтобы их "решить", в итоге получили тоже самое, но через банки, это привело к финансовом пирамиде, а дальше льготная ипотека, когда рыночная 18%, а льготная 6%, кто же "прощает" оставшиеся 12% ? А никто, банки получают свои 18%, а 12% покрываются из бюджета, т.е. один умник взял себе 10 квартир бизнес класса по льготной ипотеке, банк получил свои деньги, а вся страна это оплачивает

Чего это не брали? У меня куча знакомых набрали семейных ипотек несколько, одну на мужа, другую на жену, пока так можно было. Прям массу таких знаю. Но полгода как прикрыли эту лавочку. Ну уж хоть одну ипотеку все набрали. Что не брать то по супер выгодным условиям ниже инфляции. Люди, с чего вы взяли, что есть какой то застой на рынке жилья?? Я год назад покупала квартиру в Питере, в новостройках, где я хотела осталось только несколько однушек, во вторичке отрывали из под носа квартиры с руками и ногами. Еле нашли квартиру. Мне кажется кто-то специально запускает слухи про какой-то «пузырь», нет его и в помине!

Потому, что даже официальная статистика говорит о сильном спаде продаж, высокой доли нераспроданности новостроек во многих городах. И как вишенка на торте, о росте просрочек сдачи в эксплуатацию. О пузыре на рынке жилья говорит огромная разница между дикими ценами на продажу и крайне дешевой по мировым меркам арендой.

Многие забывают о таком риске, что новостройка может быть не построена в срок или вообще не построена в случае банкротства застройщика. Как раз для этого придумали эскроу, чтобы вернуть деньги, если жилье не будет построено.

Я вам говорю, что эта статистика с какой то целью высосана из пальца. У людей, которые квартиры покупают в реальности, совсем другие ощущения. Вы попробуйте купить, потом расскажете. Даже в Питере, где по слухам много пустого жилья, я пыталась купить в новостройках в Балтийской жемчужине (там дорого, двушка 20-25 млн. недостроенная) - не смогла!! Не было уже ничего, осталась пара однокомнатных и все. Если не верите, посмотрите сами на сайте

По данным ЦИАН, за период с января по июль 2026 года по всей России было продано 760 тысяч квартир, что на 24% больше, чем годом ранее.

По итогам января — августа 2026 года, по информации агентства «Этажи», зафиксирован рост спроса на 44,7%.
Недвижимость по-прежнему востребована везде. Слухи о снижении спроса сильно преувеличены.Это значит, что снижения цен на новостройки не будет.
Аренда тоже востребована. Особенно в мегаполисах, куда, в том числе, приезжают учиться студенты со всей страны.
Снижение аренды до 59 рублей-это ни о чём. Снижаться будет до 40 тысяч.Потому что были цены задраны нереально высоко на фоне подорожания новостроек.
Сейчас рынок приходит в порядок. квартиры востребованы, сдают те, кто готов подвинуться в цене аренды. Остальные постоянно меняют арендаторов.

Вот именно что. У меня наоборот ощущение, что сейчас покупают как никогда. У людей по 2-3-4 квартиры, когда такое было вообще. Детям берут, родителям покупают. Мой личный круг общения из Москвы и Питера, средний класс. О каком кризисе тут пишут, квартиры улетают как горячие пирожки

В целом, все верно. У меня даже есть знакомый, собственник квартиры за 100 миллионов. И взял ещё 2 квартиры на себя и на жену по семейной ипотеке. А по льготной ипотеке спекулянты брали и по 20 ипотек. Все это крайне непродуманное законодательство. Против эскроу были все застройщики и все спецы на рынке недвижимости. Тогда на конференциях застроев был тотальный пессимизм, ждали обвала продаж. Я последний раз брал недвигу в 2018, как раз перед вводом эскроу. Был уверен во взлёте цен в 2019. Хотя Мутко тогда говорил о подорожании лишь на 20- 30%. Но Мутко- то тогда только после футбола пришёл, поэтому я был уверен, что я намного лучше, чем Мутко разбираюсь в недвиге. Надо было в 2018 брать больше. Да, тогда застрои имели бесплатные деньги, а не под 30% годовых, как сегодня. Вот эти 30% годовых, да за 3 года они теперь вкладывают в цены. Привлечение капитала в стройку теперь безумно дорого.

Это типичная ошибка. Свой опыт распространять на всех. Инвестор или специалист так рассуждать не может. Как и законодатель, к слову. Статистика такова, что большинство купить жилье не может. И цены по отношению к зарплатам самые недоступные в истории. Это повторяется на любой конференции по недвижимости. Да и дела у застроев аховые. Лидер рынка ПИК перестал платить дивиденды и ушёл с рынка. Акции Самолёта упали в 20 раз и похоже там серьёзный риск банкротства. У Самолёта как раз особо много от льготных ипотек зависело. Плюс, нет особого желания на рынке заниматься новыми проектами, т.к. не продаются старые. Меньше строить будут.

Ну так. Вы берете один какой- то премиальный ЖК и экстраполируете на весь рынок. Это даже правилам формальной логики не соответствует, не то что серьёзному анализу.

До введения эскроу-счетов количество недостроя, особенно в Подмосковье, зашкаливало.
по мере внедрения эскроу-счетов, статистика показала эффективность подхода: по данным Банка России, не было зафиксировано ни одного случая, когда из-за недостроя деньги со счетов эскроу вернули бы дольщикам. Механизм сработал: банки стали жёстче оценивать проекты и не выдавали кредиты компаниям с высоким риском неудачи.
Подорожание на 20-30% из0за эскроу-счетов не так значительно повлияло на цену, как льготная ипотека под 6% даже без первоначального взноса.
Это была серьёзная ошибка. За неё сейчас и расхлёбываются желающие приобрести квартиры.
Новая шкала льготной ипотеки-это, скорее всего, не последний вариант оживления спроса. Будут и дополнительные меры.