Во что инвестируете прямо сейчас?

Инвестиции - это финансирование бизнеса. Классическое определение из учебника. В расчете на прибыли от бизнеса. На тот самый денежный поток. И депозиты, и облигации, и акции об этом. Это три классических финансовых рынка. Даже золото это уже не инвестиции, а классический защитный актив. Просто налик держать это дурость несусветная. Особенно в периоды снижения ставок.

Игорь Шимко во вчерашнем интервью для Бабайкина - мышлением для бедных и инвестициями для бедных назвал буквально все твои основные рассуждения. То есть, попытка быстро заработать сверхдоход, попытки спекуляций, меряния дохода, брать плечи - это все инвестиции для бедных. В то время, как инвестиции для богатых и серьезных - это как раз мышление в категориях денежного потока и сложного процента. Бедных намного больше, поэтому спекулянтов и пытающихся быстро обогатиться намного больше. В то время, как для обладателя капитала даже в 30 миллионов даже 15%, это 4,5 миллиона и на эти деньги можно неплохо жить, не работая.

Даже вот открыл калькулятор. Без всякого ИИ. Вопрос, если с нулевого первоначального капитала откладывать и реинвестировать 50 000 рублей в месяц под 15% годовых, то через какое время на счету будет 100 000 миллионов рублей? Правильный ответ - через 22,5 года. Через 23 года уже 110 миллионов рублей. Жалкие 50 000 в месяц. Под жалкие 15%. Почему же тогда 99% трейдеров просто разоряются, а оставшиеся 1% не могут заработать 100 миллионов и торгуют подпиской, сигналами, рекламой и обучением? ;)) Потому что они сливают много много денег и их долгосрочная доходность ниже 15%. Вот и все. А теперь другая задачка. 150 000 в месяц откладывать под 20%. Через какой срок будет 100 миллионов? Правильный ответ - через 12,5 лет будет 100 миллионов ;)

Вот видишь ? Тоже долго.

Даже если по 150 тыс. откладывать, и под 20 % !

Прибавь к своему возрасту ещё 12.5 лет.
Оно тебе надо будет ? Эти 100 миллионов ?
В том возрасте.

Самая частая ошибка инвесторов - как сказал Смирнов на подкасте Бабайкина... Это то, что все они почему-то думают,
что доживут !

Что каждый дотянет лет до 75 уж точно ))

Шимко терпеть не могу.

Смотрел несколько видео с ним. Прохиндей какой-то.

Непонятно, кто он вообще такой, какие у него достижения,
и почему он себе право присвоил кого-то учить.

У нас сейчас каждый муудак лезет в телекамеры себя пиарить.

Шимко этот старается ездить по максимальному числу
разных стримов, подкастов...

Чтобы засветить свою роожу где только можно и нельзя.

Платит, за то, чтобы разные блоггеры сняли видео-ролик с ним.

Но так не только он думает. А любой управляющий фондом от 100 млрд. Их речи не отличаются от речей Шимко. Это консенсус ;) Шимко друг Орловского. И обеспечил интервью Орловского у Бабайкина. Инвест тусовка маленькая и узкая ;) Реально меня по знакомству в чат по облигациям добавили. И там всего 10 000 человек. И это один из самых крупных чатов по инвестициям. Зато из вот этих 10 000 немало таких, кто лично ген директоров знает, кто выпускает облигации ;)

Ну это, если с нуля откладывать 12,5 лет ;) У нас- то не ноль :)) Но мы и не 20- летние, когда и надо было начинать ;)

Тут, конечно же, инвестировать надо не в ущерб себе. Не в ущерб текущему потреблению. Не сидеть на гречке и воде, чтобы побольше облигаций купить. Хотя есть и такие индивиды и фанаты. Во всем нужна разумность и срединный путь, как в буддизме, например. И не тратить лишнего впустую и не отказывать себе во всем. Сейчас, конечно, с тратами сложно, т.к. индустрия досуга, туризма и проч находятся в плачевном состоянии. Но ты и без меня знаешь, что я посетил десятки стран и под тысячу фестивалей. И когда- нибудь все это вернется. История ходит по спирали. И за закручиванием гаек всегда идет либерализация рано или поздно.

Подавляющему большинству людей вообще не нужны никакие фестивали и хождения на концерты.

Ещё в заграничное путешествие в свои 2 отпуска несчастных
съездить - хотят. На море куда-нибудь.

А фестивали какие-то, и концерты альтернативщиков - с приплатой никто не пойдёт.

у каждого человека 40-50-60 лет было полно знакомых,
которые умерли преждевременно кто в 40, кто в 48, кто в 52,
кто в 60.

вот и у меня прибавилось очередные двое за последние 3 года.

умер муж подруги сестры в 58 и в 60 умер мой зять.

все такие люди даже не дожили до пенсионного возраста мужчин 65 лет, а многие (причём и мужчины и женщины)
- не дожили даже до прежнего пенсионного возраста СССР.

Но инвесторы почему-то свято верят ))

Что уж они-то доживут хотя бы до 72 лет ! ))
Что именно с ними ничего не случится.

Это проще называется - строка расходов хобби и отдых. На море тоже сегодня не очень- то и съездишь. Кроме, разве что Турции и Мальдив. На самом деле же, люди не просто так делают карьеру, занимаются бизнесом или инвестициям. Они это делают для закрытия своих целей и потребностей, в том числе, и в хобби. Иначе просто деньги ради денег это звучит глупо и бессмысленно. Одно из определений инвестиций - это отложенное потребление. Люди откладывают потребление на потом, чтобы потом иметь возможность потребить больше. Но для этого нужно, чтобы инвестированное превзошло инфляцию, чтобы выросла потребительская стоимость отложенного. И надо сказать, что многие опции трат просто закрылись в силу санкций и многочисленных запретов.

А причем тут верят или не верят? Как говорил Бабайкин, лучшая инвестиция инвестора - в здоровье. В нынешних реалиях здоровье очень сложно сохранить. Особенно, психическое. Но факт остается фактом. Срок это самое важное в инвестировании. Баффет инвестировал 75 лет, именно поэтому заработал 200 миллиардов долларов и даже ни разу не продавал акции на просадках. У нас мало кто инвестирует 10 лет, еще меньше те, кто 20 лет и еще меньше, те, кто 30. Те, кто больше 20 лет инвестирует типа Черемушкина те более 200 млн заработали. Кто более 30 лет инвестирует типа Орловского те более миллиарда заработали. Так и должно быть согласно калькулятору. Как ты заметил, при капитализме основные деньги и активы у стариков в любых странах.

Насчет, что никто не пойдет на фестивали с приплатой, это ты явно без знания рынка и бизнеса говоришь. Вот навскидку из последнего более- менее тучного года - 2019. Нашествие - 250 000 посетителей, все распроданные вип- варианты размещения. Фестиваль Пикник Афиши в парке Коломенское - 90 000 посетителей. Фестиваль Alfa future people под Нижним Новгородом под 100 000 посетителей. Фестиваль Боль - 40 000 посетителей. И так далее.И вон даже в новостях вчера. Какой- то олигарх из российской провинции привез на свадьбу сына американского рэппера Tyga, потратив 100 миллионов :)) Тут 100 миллионов всю жизнь копишь, а олигарх из провинции готов их выложить за час матерных частушек. Мой прошлый раработодатель Шнурова за 20 миллионов заказывал на свадьбу детей, а зарплаты повышать не хотел 10 лет ни на копейку :))

Смотрел ОФЗ с ПК, такие чтобы давали в 3 раза больше, чем от сдачи квартиры моей бывшей.

Для этого надо доходность 4.8 * 3 = 14.4 %,

но с учётом того, что налог 13 % придётся платить,
это 16.55 %

И нету таких ОФЗ с постоянным купоном !

Даже если бы я в марте купил ОФЗ 26248 например,
по 80.0, то и тогда не получилось бы.

100 / 80 * 12.2 = 15.25 % Недотягивает до 16.55 (

Есть, конечно, корпоративные крупных компаний, типа РЖД и Сбера... Там, может, побольше % дают.

Но это уже не ОФЗ

Не-а... Такое жн гоовно. И у Сбера, и у РЖД.

Процент даже ниже у РЖД, чем у ОФЗ

У сбера недотягивает и до 16 %

Профи управляющие покупают ОФЗ длинные не из- за купона, а из- за роста тела. И доход складывается из 3 параметров. Рост тела, купон и реинвестирование. И там даже до 50% в год может доходить согласно Когану ;)

В недвиге, к слову, тоже есть рост тела со временем. В отличие от депозитов. Черемушкин и Коган по их словам покупают сегодня фонды- недвиги. У Черемушкина самый порулярный портфель "Рантье". Который состоит из облигаций, фондов недвиги и дивидендных акций. Расчет на денежный поток и реинвестирование. Семинары про фонды недвижимости Черемушкин не проводил давно, но скоро может выйти с семинаром про облигации и фонды недвижимости. Сам он по его словам на 80% покупает облигации и фонды недвижимости. И акции лишь на 20%. Как он сказал? Конечно, Сбер будет по 400 и Яндекс и по 6000 и по 7000, вопрос времени. Будь сейчас обычное время, я бы рекомендовал покупать акции на 100% портфеля, но геополитика, все дела и беру акции лишь на 20%.

Хотя вот у Яндекса потряссющий отчет. Кризис его не коснулся никак. Темпы роста выручки и прибыли впечатляющие. И по мультипликаторам он самый дешевый в своей истории. Видимо, раз дивиденд у него лишь 5%, его и не хотят особо брать. Плюс, речи Трампа обрушивают рынок акций. Но только рынок акций, потому что там объемы торгов маленькие и 70% физ лица. Рынок облигаций или денежный рынок, где много крупных капиталов, речи Трампа вообще не затрагивают. Там ноль реакции.

Уже прикинул в теме про обсуждение 26238 на одном форуме
и пост написал.

На год взять ОФЗ 26238, получить два купона за это время по 35.4 рубля, в декабре 2025 и затем в июне 2026, и продать, дождавшись роста тела ОФЗ с 59.8 до 70 хотя бы.

Получить 29 % за год.

Куликов рисовал 25% доходность по длинным ОФЗ на год, а потом перерисовал после последнего заседания ЦБ доходность на 38% на год. В длинных ОФЗ идея в снижении ставки. Я помню в 2022 году сначала ставку задрали на 20%. И все умные, включая даже и Олейника рекомендовали покупать длинные ОФЗ. Я купил их лишь на 2 миллиона. И пожалел, надо было брать на 20 миллионов. Или на всю котлету. Ставку потом снизили с 20% до 12% одним махом. И доход по длинным ОФЗ составил 45% за 2 месяца. Я, конечно, зафиксировал такой сладкий доход, причем даже без купонов. Но лишь на 2 миллионах. На 20 миллионах можно было 9 миллионов на халяву получить за пару месяцев. Почти квартира в Питере в подарок :))

Я, кстати, спросил у ИИ. Через сколько у меня будет 100 миллионов? Ответ такой. При инвестировании под 20% будет через 5 лет, если вообще не пополнять счет. Если пополнять счет на 150 000 в месяц, то будет через 3 года 11 месяцев. Упорное вклавывание на работе лишь на год сокращает достижение цели. При этом, замороженные активы не учитываются вообще. Хотя их можно сейчас продать за треть цены ;) Это для осознания, как много 20% в год на самом деле, хотя в моменте, кажется, что фигня. Но одно дело 20% получить разово и совсем другое хотя бы на 5 лет ;)

Ну, с 20 резко на 12 - такое бывает раз в жизни.

Кто ж знал ) На виски себе заработал, и то хорошо )

Ну не на виски, а почти миллион заработал ;) И не совсем раз. Посмотри график снижения ставки в 2015. Там похожая на 2022 ситуация. Но сейчас надо быть много осторожнее, чем в 2015 и 2022. И работать, как профи. Внимательно следить за дефицитом бюджета, инфляцией, денежной массой и так далее. И бежать из длинных офз при малейшем риске повышения ключевой ставки ;) При трех сценариях - иранском, турецком или бразильском это может произойти. У нас опасная развивающаяся экономика и еще более опасные финансовые рынки и мыслить по накатанному шаблону недопустимо, рынок накажет. В Бразилии шло снижение ставки, а потом пошло повышение. В Турции под давлением Эрдогана раньше времени снизили ставку с 20,5% до 10%, лира обрушилась и потом ставку пришлось поднимать до 55%. Понятно, что при таком сценарии котировки длинных офз обрушиваются в пол.

Кстати, глянь сегодняшнюю статью РБК. Цены на аренду квартир в городах- миллионниках опять упали. Где- то сильно. Вроде Омска или Челябинска. В Москве тоже упали. Что это значит? Вот тут советуют деньги в "недвиге спасать". Но не думают о том, как и кому будут ее сдавать. А сдавать зачастую некому. Большая конкуренция между владельцами квартир. И без того низкие цены на аренду становятся еще дешевле. Это предвестник снижения цен на квартиры. Почему так много стало сдавать и конкурировать? Потому что продать не могут ;)

Нет, большинство, кто сдаёт, и хотели именно сдавать.

Они и не помышляли продавать свою квартиру.

Не знаю, как там в провинции, в Москве не вижу никакого снижения цен на аренду.

По-прежнему калькулятор Циан показывает 130 в месяц за соседскую трёшку, 170 за элитную трёшку нашу бывшую на наб. Шевченко, 77 за мою двушку, и 66 за мою проданную малогабариную двушку.

За недорогими квартирамив аренду в Москве идёт охота. Каждый уголок уже арендован.

Я это знаю по свои бывшим арендаторам и их родственникам.

Они по 3-4 месяца тыркались, никак не могли себе снять новое жильё. В результате, им пришлось из моей двушки разъёхаться в 3 разных места.

Какие-то койко-места сняли, и комнатку 9 кв. м.

Ну глянь, статью на РБК. Калькуляторы на циан это ни о чем. Как и сам циан ;) Тут дедушка Смирнов прав. На циане указаны цены тех, кто НЕ продал и НЕ сдал, которые отличаются от реальных сделок и иногда весьма существенно. Поэтому, по циану или по объявлениям судить нелепо. Нужны цены реальных сделок. А это закрытая информация. Которую тот же Смирнов по статистике своего агентства может сравнить. А еще в его роликах, там генеральные директора из недвиги, другие агентства и т.п. Дискуссии иногда весьма честные и недурственные. Данным РБК оснований не доверять нет. Если они пишут, с графиками и цифрами, что снизились, в среднем, цены на аренду, значит, так и есть. О проблемах с продажами и о переходе многих продавцов на рынок аренды вещали и Смирнов, и Зубик, и Репченко. Все трое ванговали снижен цен на аренду и на саму недвигу. Даже не будучи спецом по недвиге вообще, а изучив хоть одну серьезную книгу по финансам несложно это предсказать. Пока в России все по учебникам идет. Например, высокая ставка ЦБ в конце 2014 привела к падению цен на недвигу в течение 4 лет. С 2015 по 2019 цены на недвигу падали. И самое интересное для начетчиков "недвижка только дорожает" только начинается. Если в акциях все заранее отпадало и уже дно, то в недвиге длинный путь до дна еще предстоит ;)

Никуда ничего не упадёт. На вторичке.

Это я тебе кратко. Первичка может упасть.

Потому что кремлёвские кланы разогнали её на лишние 50 %.

Эти 2000 кремлёвских приближенных, они много лет всеми способами искусственно завышали цены на первичку...

Первичку стало смысл брать только по льготной ипотеке
под 6 % годовых и ниже.

Это воровской все-российский проект нашей про-кремлёвской элиты.

Никто в здравом уме, под такие условия в РФ никогда не возьмёт.

Вторичка ?

В мегаполисах ?

Она дорожала в рублях. И неуклонно она продолжит дорожать.

Смотри видео твоего любимого Смирнова ;) Многое по делу говорит. Даже как инвестор стал мыслить. Например, посчитал стоимость недвиги в Москве в золоте. И тут цены падают просто постоянно. Метр недвиги в РФ в граммах золота дешевле с каждым годом. Еще хорошая его идея. В коммерческой недвиге нет никакого кризиса и никаких проблем. Потому что государство не вмешивалось в этот рынок, в отличие от рынка жилой недвиги. И ипотеку там почти не дают. Результат, если средняя ставка по депозиту за последние 5 лет - 8,5%. То средняя ставка сдачи коммерции - 11- 12%. Явно выше депозитов. Плюс индексируется. Плюс, растут цены на коммерцию, но адекватно, а не улетают в космос, как жилье. Вторичка и первичка в жилье без проблем обрушатся в ценах, если массы перестанут платить ипотеку. В США такой фокус масс привел к обвалу цен на недвигу в 3 раза и к банковскому кризису. Заодно и акции Сбера тогда обрушатся. И снова сможешь купить по 100 :)))

Вообще это общее свойство капитализма. При капитализме недвига и образование становятся все более недоступными. Вот почитать лучшего американского социального психолога Зимбардо. В США с 70- ых годов цены на жилье и на образование каждое десятилетие растут быстрее средних зарплат. Потому массы и инвестируют. Без инвестирования в США не выживешь. Если в 70- ые свое жилье можно было купить в 28 лет в США, то теперь только в 40. Из- за роста цен. Кредит за образование в США обычно гасят в 55, кредит за дом в 60. А на пенсии многие и вовсе уезжают из США, куда дешевле. И у нас ровно такие же капиталистические тренды, помноженные на некомпетентность чиновников и провальные законы типа эскроу и льготной ипотеки ;)

Слишком много конспирологии. А все проще. Недвига стала недоступной в России по двум простым причинам. Главное, по причине неудачного вмешательства государства. А именно. 1) введение счетов эскроу и проектного финансирования. Смирнов говорит, что критиковал их с момента появления. А я многократно писал, что купить жилье нужно успеть до введения счетов эскроу, т.е. до 2019 года. 2) неизбирательная льготная ипотека. На рынке коммерческой недвиги не было ни того, ни другого, никакого вмешательства государства. И рынок сам все отрегулировал в лучшую сторону. Там вот такого заоблачного роста цен не было.

Для российских ипотечников это страшное будет событие, если они массово перестанут платить ипотеку.

Лишатся залоговых квартир, и банки им так пересчитают, что
ты и без квартиры остался, и уже кучу денег банку заплатил.

Ты меня пугаешь )

Так я могу передумать уезжать в Америку ))

А зачем гасить раньше, если страна правовая, процент у тебя маленький по займам, график выплат твой - предсказуемый.

Мне про Англию рассказывала жена дипломата,
они 6 лет там прожили.

Например, ограничение в 2 % годовых законодательное для банков.

На кредит то ли на образование, то ли на ипотечный.

Если ты попытаешься выдать ипотеку дороже, чем под 2 % - тебе тюрьма ))

Ну а тогда, зачем раньше времени погашать ?

Взял в 22 года на 40 лет, и живёшь себе...
На работу ходишь. Семью завёл, детей растишь...

Ну а как? Такие риски есть. Сокращения проходят. Сокращений может стать больше. Это ведь капитализм. Всем плевать на твою ипотеку. Сократили и все. Потому что бизнесу так выгоднее. Ничего личного, просто бизнес. И страховок вменяемых нет от сокращения. На западе при сокращении годовую зарплату можно получить по страховке, у нас 100 000 рублей или подобные, смешные суммы. Именно поэтому я никогда не брал ипотек и кредитов. Что ты всегда в шатком положении. Плюс по нашим ставкам это крайне невыгодно. Я помню начинал работать в кризис 2008 - меня сократили. И сколько себя помню, в России кризис за кризисом. Если в США в последний раз высокая ставка была в начале 80- ых, то в России кризис за кризисом и высокая ставка уже много раз на моем веку была. И старые инвесторы на опыте многочисленных прошлых кризисов в России уже хорошо подготовлены ;) Как недавно сказал дедушка Греф ;)

Ты первую квартиру тоже покупал ?

Во сколько лет осилил ?

В 2008-м я после 6.5 лет ничего не деланья,
еле-еле устроился программистом в маленькую конторку.

Мы работали в подвале, и там было всего-то человек 9 программистов, и ещё 6 по другой теме.

Зарплату мне тоже снизили через месяц ))
С 50 тысяч рублей до 45 тысяч )

Но тогда курс $ был где-то 32, и даже 45 тысяч это были
1400 $

Есть много людей, которые придерживаются теории "А зачем погашать раньше срока ? "

Если процент в год маленький ?

Это правильно. Но процент условно маленький только по семейной ипотеке - 6%. Больше нигде маленьких процентов нет. Что и логично. Банк живет за счет разницы ставок между депозитами и кредитами, между депозитами и облигациями. Если высокие ставки по депозитам, по кредитам будут еще выше ставки.

Ну вот, в Англии если 2 % а в США 5 %, то они там и погашают по 40 лет.

А зачем раньше погашать ?

Но и по депозитам там 0% :) В Европе даже долго был период отрицательных ставок по депозитам. Когда ты получаешь меньше, чем вложил :)

Ну вот сегодня на РБК. Рынок вторичной недвижимости столкнулся с отрицательной динамикой. Падение цен на жилье в 28 из 50 городов. Там таблички даже есть. Смирнов вообще жестко говорит. Забудьте про цены 2022 и 2023 годов, так дорого, как тогда теперь не продадите жилье. Особенно, всякие панельки и т.п. В очередной раз сторонники покупать недвигу на хаях и мантры "недвижимость всегда растет в цене" пролетели ;) Ну и логично. Почему было не задать вопрос, а кто это будет покупать по таким ценам? :)) Логично, что покупать почти некому.

В Москве, Питере, Краснодаре, Ростове - свои законы.

Пока потенциальные покупатели растят на депозитах свои деньги под 18 % в год, вторичка в этих городах продолжит дорожать на 18 % в год.

Смирнов сказал в свежем ролике, что сейчас в Москве новострой на котловане стоит от 464 тыс. рублей за 1 кв. метр !

И он стоит дороже, чем рядом такой же дом, уже возведённый на 12 этажей ! Или вообще достроенный.

Российский абсурд.

Сказки про то, что большие депозиты имеют 0.0001 граждан - не канают.

Во-первых, все вменяемые раскладывают по разным банкам, чтобы подпадать под страховку АСВ в 1.4 млн.

Во-вторых, есть много людей, кто продал свою недвигу, но не стал покупать сразу альтернативную.

А решили повыращивать денежки годик-полтора на депозитах.

И вот для таких хитрожоопых, продавцы через годик поднимут цены аккурат на ставку лучших депозитов - 13 %

Чтобы эти покупатели не думали, что они самые умные ))

И есть куча потенциальных покупателей квартир,
которые держат в наличном долларе.

Эти люди вообще не отражаются ни в какой статистике.
Но они есть, и их море.

Они внимательно мониторят: почём сейчас интересующие их квартиры ? какой сейчас курс $ ?

Что говорят про изменение курса $ ?

Исторически, в России всегда был сильный всплеск
покупок квартир на вторичке, после сильного скачка курса доллара.

Оно и понятно. Доллар резко вырос - держатели срочно поменяли на рубли. В надежде, что рублёвые цены на квартиры не на такой % вырастут.

Ну вот увидим через год. Пока во всех случаях и всегда в России и в других странах повышение ставки Центробанком сопровождалось падением цен на недвижимость. Что на первичку, что на вторичку. Это почти такой же закон экономики, как рост инфляции при росте денежной массы. Можно, конечно, отрицать законы экономики и приводить разного рода абсурдные аргументы, как ты или некоторые проплаченные риэлтеры делают. Но реальность обычно подчиняется не хотелкам, а законам природы и экономики. Рост цен может быть года через 3- 4, который может быть вызван снижением ставки при снижении объемов строительства. Только два этих факта вызывают снижение цен.

Согласно тем же данным ЦБ валюту держат не более 3- 4% населения. Никаких очередей покупать доллар по 78 нет. Вчера смотрел профессора экономики МГИМО на РБК. Он сказал так, что пока экспорт в 2 раза превышает импорт, ни о каком росте доллара к рублю не может быть и речи. И сам ни рубля не держит в долларе и в акциях. Все в облигациях и депозитах.

Логика тут есть. И Смирнов тут прав. Причина во вмешательстве государства. Сначала со счетами эскроу и проектными финансированием, потом со льготной ипотекой. Не будь их - не было бы такого роста цен. А заодно и такой низкой доходности от сдачи в аренду. В коммерческой недвиге вмешательства в рынок не было - нет и таких перекосов. Заоблачного роста цен не было и доходность от сдачи в аренду коммерции - 10 - 15%. Плюс, индексация. В жилье же котлован дороже вторички именно потому, что у купцов нет денег на вторичку. А на первичке есть семейная ипотека под 6% и рассрочки на 10 лет. На Западе, кстати, везде сдача жилья приносит больше депозита, на уровне консервативных дивидендов голубых фишек. 5- 6% в долларах в США приносят и сдача жилья, и фонды недвиги reit и консервативные дивидендные фишки. А депозит ничего не приносит.

ЦБ понятия не имеет, сколько у населения наличного доллара на руках. Физ. лица не докладываются ЦБ об этом.

Сейчас, когда доллар и евро объявлены "токсичными валютами, когда банки не вернули валютным вкладчикам их доллары

- только иддиот станет хранить свою валюту в безналичной форме в России. Соответственно, ЦБ видит фейковую цифру 3 % ))